互金整治已摸清风险底数 学者称具备监管沙盒条件

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【摘要】23日,在博鳌亚洲论坛2017年年会"金融科技(Fintech):科技,还是金融?"分论坛上,中国互联网金融协会会长李东荣表示:"由于金融科技的发展,以及整个金融业混业经营的发展,对监管提出了越来越多的挑战。我们不能光靠传统的方式,整个金融监管也应该与时俱进,防止监管套利。中国的金融监管部门,人民银行、三会都加强这方面的协调合作,整个金融监管体制在不断的完善。"

近年来,中国互联网金融行业的野蛮生长引发的各类风险事件,凸显了目前监管缺位的问题。

23日,在博鳌亚洲论坛2017年年会"金融科技(Fintech):科技,还是金融?"分论坛上,中国互联网金融协会会长李东荣表示:"由于金融科技的发展,以及整个金融业混业经营的发展,对监管提出了越来越多的挑战。我们不能光靠传统的方式,整个金融监管也应该与时俱进,防止监管套利。中国的金融监管部门,人民银行、三会都加强这方面的协调合作,整个金融监管体制在不断的完善。"

他透露,国务院组织的互联网金融专项整治历时近一年,已经取得了较大进展,"特别是把各方面的风险底数摸清了。专项整治的原则是,让好的企业继续健康发展,把害群之马清除出去。"

去年4月,由国务院决策部署,多个部委共同参与行动的互联网金融专项整治,据悉将于本月底完成。去年10月,国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署,针对不同的监管对象,确定了监管分工。

"通过专项整顿,要建立起鼓励互联网金融健康发展的长效机制。国家重视科技在金融发展中的作用,从事金融科技的企业要遵循金融活动的基本规律,增强透明度,规范发展。" 李东荣强调。

"监管沙盒"已具备条件

3月18日,中国互联网金融协会首次公布了408家会员单位的名单,其中P2P网贷会员104家,占比约四分之一。然而,根据网贷之家数据显示,截至2月底,全国有2335家P2P平台,这意味着此次得以进入互联网金融协会的P2P平台仅为总数的4.5%。

在上述分论坛上,陆金所联席董事长兼CEO计葵生(Gregory Gibb)坦言,近年来多达数千家的P2P平台冒起,鱼龙混杂,但约一半以上的平台已经销声匿迹,"最近一年,对于P2P行业标准已经逐渐清晰,然而听说最近出现了几百家的地方交易中心,很多公司'换汤不换药',希望未来几年可以基本明确金融科技的框架,从而降低很多基本风险。"

招商银行前行长马蔚华表示:"监管应该是公平、透明、稳定的,监管应该优胜劣汰,鼓励真正的金融科技公司,应该淘汰冒牌的套钱的。此外,制度层面应该因施而变,现在金融科技金融的发展,已经完全突破了过去分业管理的制度约束和设计。修改商业银行法以及监管改革是势在必行的。"

同时,中国社科院金融研究所副所长胡滨在博鳌亚洲论坛学术发布会表示,推动中国互联网金融健康可持续发展的十条高级原则,涉及到政策导向、监管体制等,并指出中国互联网金融目前已经具备了"沙盒监管"的基础条件,可以考虑借鉴英国、新加坡等国"监管沙盒"的经验,尽快实施中国版的"监管沙盒"。

目前,英国、澳大利亚、新加坡等国家已经提出各自的"监管沙盒",此举意在减少金融创新产品面世的时间和成本,同时也增强了监管对创新的适应性。这一概念最早被英国金融行为监管局所提出,创造一个"安全区域",并适当放松对创新产品和服务的监管约束,从而激发创新活力。

胡滨强调,建议在一行三会之上建立一个实体的协调机构,该机构下设金融创新中心,由金融创新中心负责"监管沙盒"的运作,以期平衡金融创新和风险。从国外实践来看,"监管沙盒"在一定程度上缓释了监管立法规则滞后带来的风险,促进了金融监管机制的改革。

大数据可助推普惠金融

"大力发展普惠金融"被列入了2017年政府重点工作部分, 从而成为市场关注的热点,

"科技手段改变了互联网移动支付,改变了人们接触金融的方式。大数据可以通过数据分析找到规律,实现风险管理,节省成本,云计算和传统IT的成本比1比10;并且可以实现跨行业跨人群跨国界跨地区的资源配置。新的科学技术,对普惠金融为代表的实体是有很好的意义的。"马蔚华说道。

京东金融首席执行官陈生强则坦言,普惠金融以传统的方式根本无法实现,几乎做一单,赔一单,甚至无法覆盖人力成本,而且坏账率也比较高。"但在新的技术手段下,我们的内部风险评估模型目前已涉及3万个变量,覆盖了2亿京东用户,做每一笔单子的边际成本几乎等于零,这才是真正的普惠金融的模式。我们目前的系统针对不同个人评估不同金额的贷款,以及不同的贷款利率,实现风险定价。"

陈生强续称:"前期的投入是巨大的,包括数据、系统投入,还要搭建反欺诈系统、反洗钱系统,才能真正可以做金融这个业务。金融这个行业本身就是一个收入当期性、风险滞后性的行业,风险是越往后累积越大。"

此外,计葵生认为,科技金融未来需要解决实体经济的两个问题,一是个人、中小企业、中微企业的融资难融资贵,二是解决个人投资过于集中,风险过高,"平台大数据,能让投资做更优化的投资策略,未来十年,资管和理财的市场潜力非常大。"

来源: 21世纪经济报道


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