晓金融：费率改革后信用卡提额何去何从

费率改革是什么？

2016年9月6日后，银行卡刷卡手续费率将实行新的标准，发改委、央行联合下发《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》，并定于9月6日起正式实施。

2016年9月5日前，商户要承担的刷卡手续费=发卡行服务费+银联清算服务费+收单服务费。其中餐娱类刷卡手续费为1.25%、一般类0.78%、民生类0.38%。

表一：费改前

费率改革改后，银行卡刷卡手续费由收单机构直接向商户收取，而发卡行服务费则由发卡机构向收单机构收取，清算机构网络服务费由银联分别向发卡机构和收单机构收取，商户最终要承担的刷卡手续费=收单服务费。

表二：费改后

这两张表是什么意思呢？

我的理解是这样的

1、在费改前，银行卡刷卡手续费是阶梯费率（1.25%、0.78%、0.38%、0），我们所说的优质商户一般指费率为1.25%的餐娱类商户，通俗的讲：你刷1.25%不封顶商户刷的多，银行就赚的多，所以银行鼓励你刷这类商户。你刷的好和刷的多银行容易认定你为优质客户，就容易给你提额（前提是你信用良好）。

2、费改后，没有阶梯费率这一说法了，费率标准都一样了！

​大家听懂了没有，现在不存在什么特别优质的商户了，费率一样了！！！之前银行给你提额是因为你让银行赚了更多的钱，银行愿意给你更高的额度让你去消费。现在费率一样了，不存在优质商户让银行赚更多钱了，那么银行给你提额要看什么东西呢？我大胆的做了猜想，大家做借鉴（勿喷）：

1、个人资质

你是否是世界500强、国企、知名民营企业员工，你社保公积金交的每个月缴费基数是多少，你每个月发多少工资等；

2、资产

房子、车子、股票、基金、存款等；

3、信用记录良好

个人名下的信用卡使用频繁、还款及时；贷款、房贷等按时缴纳；各类公共缴费记录良好等；

4、境外消费

这个你自己想，如果在国外消费多的，是否说明他本身条件特别好？

5、各银行合作商户

名家银行信用卡中心都会签约一些合作的商户，你在这些商户消费刷卡可以说明两点

第一、你的消费是真实的；

第二、合作商户和银行直接有更多利润上的往来，银行或许可以从中赚更多的钱。

6、多消费

这个大家都知道。

其实说来说去提额的最重要的核心任务是

第一、让银行觉得你安全；

第二、让银行能挣钱。

最后我说一句：提升自己的硬件实力和信用值可能是未来提额的重点任务了。

核心不变只是方式要变了。用什么方式提额更有效呢？以后我们再进一步讨论。

晓金融整理出稿。