山东试水投贷联动 深化科技金融融合

核心提示:监管部门对科技支行实行差异化的监管政策,允许其不良贷款率高于全行平均水平2个百分点。

齐鲁网3月26日讯(记者 王盈 摄像 郭鹏 张铭伟) 山东试水投贷联动等新模式,为科技型企业提供全周期金融服务,推动科技、产业与金融互动融合。

兰剑物流是一家销售收入超过2亿元的高科技企业,但固定资产不过2000万,因为抵押物不足,让企业在最近一次融资中再次碰壁。

山东财经大学区域经济研究院院长董彦岭认为,创新型企业风险高,难以满足商业银行传统授信标准,两者"先天不和"导致利用传统信贷难以解决创新型企业的融资问题。

传统银行的短板,正是投资机构的强项。这几天,齐鲁银行的小企业财务顾问,就带着两家创投机构来到兰剑物流。

山东兰剑物流科技股份有限公司总经理张小艺介绍,今年在电商行业要自有投资建设物流自动化系统,在自筹资金方面,企业还是有一个空缺。

投资机构承担创新风险,银行提供知识产权等质押贷款,投贷联动,让兰剑这样的科技企业跨越了融资"断点"。

张小艺说,银行对订单的质押、以及应收账款的质押,还有知识产权的质押,进行了一个综合的授信,大概有2200多万。

齐鲁银行小企业银行部副总经理张晓艳介绍,外联式投贷联动业务模式主要有三种,与山东省政府引导基金合作,与市场化运作的创投机构进行合作,与创投机构成立股权投资基金。

加入科技金融"联动"的,不止是银行、机构和企业,监管部门和地方政府的政策引导和风险补偿,发挥了更大的催化作用。去年11月,山东银监局与省科技厅正式建立科技金融工作联动机制,依托涵盖全省3000多家科技型中小企业的信息库,组织银行机构深入开展"进走访"活动,动态监测科技企业融资需求。财政资金也通过建立科创贷款风险补偿机制,解决了银行发放科技成果转化、各类知识产权质押贷款的后顾之忧。

山东银监局综合业务监管处处长吕彦说,指导和推动银行,为种子、初创、成长、成熟期的科创企业量身打造专门的产品和服务,特别是有效地解决了种子、初创期企业的融资瓶颈和服务短板。

正处于初创期的环保型科技企业济南嘉禾瑞丰公司,去年在齐鲁股权交易中心科技板挂牌后,短短几个月,就完成了政府引导基金投资、银行科创贷款增资的三级跳。

济南嘉禾瑞丰科技开发有限公司总经理宋军介绍,通过省财金集团扶持资金的引入,对企业增加了背书,齐鲁银行对公司的贷款由200万增加到600万。

目前,山东银行业已经推出知识产权质押、股权质押、订单融资贷款等服务模式,科技型企业贷款、科创企业贷款余额分别达到475.4亿元和175.5亿元,分别支持企业2234家和1013家。监管部门对科技支行实行差异化的监管政策,允许其不良贷款率高于全行平均水平2个百分点。


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